Comment devenir propriétaire jeune?

Le dilemme de devenir propriétaire jeune est de plus en plus d’actualité et constitue une problématique concernée par tous. Plus tôt cette semaine, j’ai publié un tweet concernant l’accès à la propriété en famille. Les statistiques démontrent que 56 % des copropriétaires au Canada possèdent conjointement une propriété avec leurs parents ou beaux-parents. C’est assez surprenant, surtout si l’on considère qu’il y a seulement une génération auparavant, la plupart des propriétés étaient achetées de manière autonome, sans l’aide de la famille.

Si vous aspirez toujours à réaliser le « American Dream » en acquérant une maison unifamiliale à deux étages avec 4 grandes chambres, un garage double, une piscine creusée et un terrain de 9000 pieds carrés, il est clair que vous devrez acheter à deux avec des revenus bien supérieurs à la moyenne québécoise, ou envisager de vous installer à St-Clinc-Linc des Meuh-Meuh. Sinon, voici quelques astuces intéressantes pour vous aider dans votre projet. *Mise en garde*: Certains de ses astuces pourrait en choquer quelques uns avec des manières plus extême comme astuce et conseil, mais ça reste la meilleur manière de devenir propriétaire jeune rapidement et de faire quelques sacrifices pendant une certaine période de temps.

1. Commencer à épargner dès maintenant

Je ne vous ferai aucune cachette que pour devenir propriétaire il faut de l’argent comme mise de fond et comme le viel adage le mentionne, il faut de l’argent pour faire de l’argent. Certains gourou de l’internet vous diront qu’il est posible d’acheter sans mise de fond… Toutefois, faite attention puisque ça pourrait être des mécanisme de financement très dangeureux ou frauduleux. La réalité est qu’une banque n’acceptera jamais de vous financer et de prendre 100% du risque comme le mentionne mon article: Quel est la mise de fonds minimum?. Plutôt vous économiser de l’argent et accumuler votre mise de fond, plutôt vous pourrer acheter votre première propriété. Cette astuce peut sembler très simpliste, mais c’est la base et l’un des plus important!

2. Vivre en desous de sa capacité financière

C’est la traduction française du classique: Live below your means. Il est important d’épargner pour devenir propriétaire, mais il faut être capable d’épargner pour rendre cela possible. Commencez par réaliser un budget rassemblant tous vos revenus et dépenses mensuels. Il y a seulement 2 façons d’augmenter votre capacité d’épargne: augmenter vos revenus, diminuer vos dépenses ou les deux en même temps. Vivez le plus frugalement possible et n’oubliez pas que vous avez comme objectif de devenir propriétaire le plus jeune possible pour créer votre patrimoine. Voici quelques exemples:

A. Vivre avec un colocataire

• Partager les frais de loyer et des services publics pour réduire considérablement vos dépenses mensuelles.
• Profiter de la compagnie tout en économisant sur le coût de la vie.

B. Ne manger que ce que vous achetez à l’épicerie et faites-le vous-même

• Préparer vos repas à la maison pour éviter les coûts élevés des restaurants et des plats préparés.
• Acheter des ingrédients en vrac et cuisiner des repas simples pour maximiser votre budget alimentaire.

C. N’acheter qu’un moyen de transport

• Utiliser les transports en commun pour vos déplacements quotidiens pour éviter les coûts d’entretien d’un véhicule.
• Si un véhicule est nécessaire, optez pour un payé entièrement pour ne pas accumuler de dettes, en choisissant un modèle économique pour réduire les frais de carburant et d’assurance.

Pour vous motiver un peu, voici un excellent exemple que j’ai trouvé sur le web d’une personne vivant dans son véhicule afin de payer ses dettes étudiantes : Il vit dans sa voiture depuis 100 jours pour rembourser une dette de près de 100 000 $.

3. Acheter un condo en premier

Opter pour un condo en tant que premier achat peut considérablement réduire votre mise de fonds nécessaire et alléger la pression sur votre préqualification hypothécaire. Au cours des 3 à 5 prochaines années après l’achat, vous aurez remboursé une partie du capital de votre condo et potentiellement généré une plus-value sur sa valeur. De plus, les taux hypothécaires seront probablement plus favorables lors de votre prochaine préqualification. Si votre carrière évolue, vous pourriez également bénéficier d’un salaire plus élevé pour faciliter l’achat de votre maison.

4. Acheter avec sa famille

Ici, je risque peut-être de me faire lancer des tomates, mais c’est la réalité des jeunes d’aujourd’hui, donc il faut mettre notre égo de côté et s’ajuster. Ajouter des membres de sa famille dans sa préqualification hypothécaire et sur la promesse d’achat peut considérablement augmenter l’emprunt disponible. Ces membres de la famille peuvent agir en tant que “prête-nom”, ce qui signifie qu’ils sont présents dans les documents, mais que vous assumez seul la mise de fonds et l’hypothèque. Cependant, leur responsabilité hypothécaire envers les institutions bancaires reste entière. En d’autres termes, si vous ne payez pas l’hypothèque, les membres de votre famille sont tout autant responsables que vous.

Si vous envisagez d’acheter avec vos parents en tant que “prête-nom”, assurez-vous qu’au moment de l’achat chez le notaire, les membres de votre famille ne détiennent qu’une participation minimale de 1% pour éviter qu’ils ne réalisent un gain en capital imposable lors de la vente. D’autre part, assurez-vous que ce soit votre famille de sang immédiat au-dessus de vous avec qui vous achetez votre propriété (père ou mère). Sinon, vous risquez de payer une autre taxe de mutation foncière lorsque vous rachèterez vos parts même à 1%. Cela peut être une stratégie utile pour faciliter l’achat de votre première maison tout en minimisant les implications fiscales pour votre famille.

5. Acheter en région plus éloignée

Il est vrai que l’achat de propriétés en dehors des grandes villes peut offrir des prix plus abordables. Cependant, cette option est viable principalement si votre travail vous permet le télétravail, car sinon, vous pourriez passer beaucoup de temps sur la route et dépenser l’argent que vous avez économisé sur l’achat en essence. Depuis la pandémie, de plus en plus de personnes travaillent à distance, ce qui crée une opportunité pour trouver des propriétés moins chères un peu plus loin des grandes villes.

Prenons un exemple concret : si vous venez de Terrebonne/Mascouche, en regardant à St-Roch de l’Achigan, St-Lin, St-Esprit ou St-Anne-des-Plaines, vous pouvez trouver des propriétés similaires pour quelques dizaines de milliers de dollars de moins, voire jusqu’à 100 000 dollars de moins parfois ! C’est une stratégie intéressante à considérer pour réaliser des économies sur l’achat de votre maison et permettre d’être propriétaire jeune.

Conclusion

Je vous recommande vivement de combiner plusieurs de ces astuces pour maximiser vos chances de devenir propriétaire jeune ! La réalité est que ce n’est pas facile en ce moment, avec les prix immobiliers en hausse, l’inflation galopante et les taux d’intérêt atteignant un sommet record depuis 22 ans. Cependant, il est tout à fait possible de devenir propriétaire en établissant un solide plan d’action avec les bons outils et un accompagnement adéquat pour réussir !