Hypothèque 30 ans : Tout ce qu’il faut savoir!

Nouveau projet de loi

L’hypothèque 30 ans fait son grand retour en 2024. Le gouvernement canadien a introduit un nouveau projet de loi, spécifiquement conçues pour les premiers acheteurs. Ce projet de loi sera effectif à partir du 15 décembre 2024. Initialement, il était destiné uniquement aux achats de propriétés neuves. Cependant, suite à de nombreuses discussions et consultations, la loi a été élargie pour inclure tous les types de propriétés, offrant ainsi plus de flexibilité aux nouveaux acheteurs. À noter que les hypothèques sur 30 ans n’étaient plus disponibles depuis 12 ans pour les acheteurs avec une mise de fond minimale de 5 % et moins de 20 %.

Impact Positif sur les Mensualités Hypothécaires

Allonger la période d’amortissement à 30 ans réduit considérablement les mensualités hypothécaires. Prenons un exemple concret : pour une maison achetée avec un prêt de 400 000 $ avec un taux d’intérêt de 4,5 %, une hypothèque sur 25 ans entraînerait des paiements mensuels d’environ 2 214 $. Sur 30 ans, ces paiements chutent à environ 2 017 $. Cette réduction peut rendre l’achat d’une maison beaucoup plus accessible pour les premiers acheteurs, leur offrant ainsi une marge de manœuvre financière.¹

Les Points Négatifs d’une Hypothèque sur 30 Ans

Cependant, une hypothèque sur 30 ans n’est pas sans inconvénients. La prolongation de la période d’amortissement entraîne une augmentation des intérêts payés sur la durée du prêt. Par exemple, avec le même prêt de 400 000 $ à un taux de 4,5 %, l’acheteur payerait environ 264 000 $ d’intérêts sur 25 ans, contre environ 326 000 $ sur 30 ans. Bien que les mensualités soient plus basses, le coût total de l’emprunt est significativement plus élevé, ce qui peut peser lourd à long terme.²

Avantages pour les Vendeurs

Malgré ces inconvénients, le projet de loi présente des avantages significatifs pour le marché immobilier. En permettant aux acheteurs de se qualifier pour des montants plus élevés, la demande pour les propriétés va augmenter, stimulant ainsi le marché. De plus, les nombreuses baisses de taux d’intérêt cette année ont déjà facilité l’accès à l’emprunt, et ce projet de loi renforcera cette tendance, encourageant plus de personnes à acheter et investir dans l’immobilier.

Conclusion

En résumé, le nouveau projet de loi canadien pour les hypothèques sur 30 ans offre des avantages notables pour les premiers acheteurs, en réduisant les mensualités hypothécaires et en augmentant leur pouvoir d’achat. Cependant, il est crucial de peser les avantages et les inconvénients d’une période d’amortissement prolongée, notamment en termes d’intérêts payés sur le long terme. Ce projet de loi va également stimuler le marché immobilier en facilitant l’accès à l’emprunt.

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1. Pour faciliter les calculs, la prime SCHL n’a pas été considéré. ↩︎
2. Calculatrice hypothécaire du gouvernement du Canada ↩︎